La morosidad es la práctica por la cual un deudor, persona física o jurídica, no paga cuando expira su obligación. En este caso, el deudor se conoce como delincuente.
Aprenda a cobrar sus facturas antes con un cronograma de facturación y así evitar la morosidad.
Para que exista morosidad, ambas partes deben contar con un documento obligatorio legalmente reconocido (facturas, cheques, contratos en general, etc.) especificando las condiciones y la fecha de vencimiento de la obligación.
Por tanto, ningún impago puede considerarse delito.
Si ese documento no existiera, la deuda tampoco existe legalmente, por lo que el pago de la deuda se complica por el hecho de que no es posible proceder contra su deudor.
El hecho de que un deudor sea moroso no significa que no pagará, sino que no pagó en las condiciones establecidas. Existen diferentes formas de garantizar el cobro de deudas:
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Factoring: Operación de financiamiento que se utiliza para obtener liquidez inmediata adelantando el cobro.
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Garantía: Contrato en el que se garantiza el pago de una obligación en caso de que el deudor no pudiera hacerse cargo.
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Seguro de crédito: Herramienta que utilizan las empresas para protegerse del riesgo de impago, tanto en operaciones nacionales como internacionales.
Tasa de morosidad
Normalmente, la morosidad se calcula mediante una tasa o una proporción. El índice de morosidad sirve, entre otras cosas, para conocer la salud de una empresa o entidad.
Se calcula dividiendo el monto de los préstamos dudosos por el valor de la cartera de préstamos total.
Los préstamos dudosos son aquellos que tienen más de 90 días de antigüedad o aquellos en los que se considera poco probable que el prestatario pague todas sus obligaciones crediticias.
¿Cómo se calcula la tasa de morosidad?
Por ejemplo, si el crédito total otorgado a tus clientes es de 50.000 euros y tienes un cliente que no te pagó 1.200 euros de una factura durante 95 días y otro con una factura de 3.000 euros, que crees que no pagarás los 30. % de ella, esta sería su tasa de criminalidad o proporción:
Informe de morosidad = /50.000 = 0.042 = 4,2%
Listas de moratorias
Entrar en un expediente o lista de deudores es bastante sencillo, basta con no cumplir con una obligación de pago y ser informado por ello.
Sin embargo, salir de una lista de delincuentes es bastante complicado.
Las listas de morosos son utilizadas por bancos y empresas en general para decidir sobre la oportunidad de iniciar una relación comercial, otorgar un préstamo, etc. En otras palabras, formar parte de una lista de deudores puede traer muchos problemas a largo plazo.
Hay más de un centenar de listas de deudores vigentes en la actualidad. Los más conocidos son Asnef, Experian y RAI.