Son instituciones financieras sin fines de lucro que ofrecen a los profesionales y pymes acceso gratuito a préstamos y empréstitos de bancos y otras instituciones financieras.
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Una Sociedad de Garantía Mutua (SGR) es una institución financiera cuyo objetivo es ayudar a los autónomos y pymes a acceder al financiamiento de los bancos y otras entidades de naturaleza similar.
Una SGR actúa como una especie de garante del autónomo o pyme frente a las entidades de crédito, minimizando así el riesgo y, como consecuencia de este último, consiguiendo bajas tasas de financiación.
Sociedad de Garantía Mutua: características
Una SGR está formada por socios participantes, pymes y autónomos, beneficiarios de la garantía, y socios de protección (administraciones públicas, cámaras de comercio, diputaciones provinciales, bancos), que son los que aportan recursos.
Esta composición significa que para que un autónomo o una empresa desee beneficiarse de una opinión, debe ser miembro participante de la SGR.
En cuanto a los socios de protección, son ellos quienes posibilitan el establecimiento y viabilidad financiera de la entidad. Además, sin derecho a reclamar ninguna garantía.
Empresa de garantía recíproca: ventajas
Un SGR ofrece ventajas tanto para el autónomo o pyme que solicita la garantía como para la entidad de crédito que proporciona la financiación.
Para la PYME independiente o autorizada significa:
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Para poder acceder a financiación cuando no dispongan de garantías suficientes.
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Tasa de interés y condiciones favorables.
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Consejos de viabilidad empresarial.
Para la entidad de crédito, la garantía de la SGR implica:
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Elimina el riesgo de insolvencia.
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Mejora la rentabilidad financiera.
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Canalizar clientes (independientes y empresas) al banco.
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La SGR es la encargada de realizar el estudio técnico de la operación.
Empresa de garantía recíproca: ejemplos
En España existe la Confederación Española de Garantía Mutua (CESGAR), que agrupa a las 18 SGR que existen en España, divididas en comunidades autónomas.
CESGAR realiza diversas tareas, desde consultoría técnica hasta misiones de representación para la regulación legal del sector SGR.